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Pasos para comprar una casa por primera vez con un crédito

¿Quieres construir tu patrimonio este año? Descubre cuáles son los pasos para comprar una casa y obtén la vivienda de tus sueños

Generalmente, adquirir un bien inmueble es un evento único en la vida de muchas personas. Es por ello que la compra de una casa con una hipoteca puede convertirse en un proceso complicado e inclusive desconocido. Debido a esto, es fundamental conocer las mejores estrategias para conseguir la mejor oferta para la compra de tu vivienda.

Para minimizar la confusión durante este proceso de compra-venta, es muy importante conocer cuáles son los pasos para comprar una casa a través de un crédito hipotecario. ¡Toma nota y obtén el mejor financiamiento!

¿Cuáles son los pasos para comprar una casa por primera vez?

  • Evalúa si es buen momento de comprar una casa
  • Analiza la oferta de créditos hipotecarios
  • Contrata a un bróker hipotecario
  • Busca tu inmueble ideal y asegura su compra
  • Presenta tu solicitud de crédito hipotecario
  • Obtén tu crédito hipotecario
  • Escritura tu nueva propiedad

Evalúa si es buen momento de comprar una casa

Antes de considerar adquirir un crédito hipotecario, el primer paso para comprar una casa es evaluar si es el momento indicado para realizar una inversión a largo plazo.

Para esto, puedes responder tres sencillas preguntas que te indicarán si es el mejor momento de invertir en una propiedad:

1. ¿Tienes la capacidad suficiente para financiar la hipoteca?

Situaciones como un empleo inestable, la compra reciente de un vehículo o gastos médicos, pueden perjudicar tu capacidad de adquirir un crédito hipotecario o cubrir los gastos adicionales por comprar una casa, por ejemplo, el enganche, honorarios, gastos administrativos y los pagos por escrituración.

2. ¿Cuál es el estado del mercado de bienes raíces actual?

El mercado actual tiene un gran impacto al comprar una casa con hipoteca, ya que esto puede afectar que las tasas de interés se reduzcan o aumenten, así como la apertura de las entidades financieras para otorgar nuevos créditos.

3. ¿Cuáles son las necesidades de vivienda de tu familia?

Cambios en la dinámica familiar como la llegada de un nuevo miembro, pueden ser la razón por la cual necesitas comprar una propiedad nueva a falta de más espacio o una propiedad mejor ubicada, ya sea cerca de escuelas, centros comerciales u oficinas.

comprar casa

Analiza la oferta de créditos hipotecarios

En México, existe una amplia oferta de entidades financieras a las que puedes acudir si deseas comprar una casa con un crédito hipotecario, incluyendo:

  • Instituciones públicas: el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y el Fondo para la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) son dos instituciones públicas centradas en otorgar créditos para vivienda, las cuales ofrecen una variedad de productos financieros para la compra, remodelación o construcción de casas.

  • Instituciones bancarias: los bancos son las entidades más populares para solicitar un crédito. Generalmente, ofrecen los créditos más competitivos del mercado.

  • Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM): estas son un tipo especial de entidad financiera que puede otorgar préstamos, entre otros servicios. Son una excelente alternativa para obtener un crédito en caso de que las opciones anteriores no te lo autoricen.

El siguiente paso para comprar una casa es elegir el crédito hipotecario que mejor se adapte a tus necesidades. Para encontrar el mejor préstamo dentro de la oferta existente, es importante analizar características del financiamiento como:

- Porcentaje de la tasa de interés: la tasa de interés refleja el cobro que realiza la entidad financiera por el dinero que te prestó. Esta puede mantenerse igual durante la duración del crédito bajo un esquema fijo o cambiar de acuerdo a las condiciones del mercado bajo un esquema variable.

- Plazo para saldar el préstamo: este plazo indica cuánto tiempo tomará saldar totalmente tu préstamo. Generalmente, los créditos hipotecarios tienen plazos de 5, 10, 15 o 20 años.

- Monto máximo del préstamo: esto indica cuánto dinero está dispuesto a otorgarte la entidad financiera. Usualmente, equivale a entre el 80% y 90% del valor de la propiedad que se presenta como garantía de pago.

- Costo Anual Total (CAT): este indicador reúne diferentes costos como la tasa de interés anual, los cargos por apertura y manejo del crédito y los presenta bajo un solo porcentaje que se calcula de acuerdo al monto del préstamo.

Debido a la diversa oferta de créditos hipotecarios y a los múltiples factores que debes evaluar para encontrar el mejor financiamiento, seleccionar un crédito hipotecario puede ser una tarea laboriosa.

Para facilitar la búsqueda de un crédito acorde a tus necesidades puedes apoyarte de herramientas como calculadoras de crédito hipotecario o incluso solicitar el apoyo de un bróker hipotecario que te asesore durante todo el proceso.

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Contrata a un bróker hipotecario

Los brókers hipotecarios son figuras que actúan como intermediarios entre las instituciones bancarias y los compradores, con el objetivo de ayudar al titular del crédito a seleccionar y obtener un préstamo hipotecario satisfactorio.

A diferencia de las herramientas como las calculadoras de crédito, los brókers hipotecarios ofrecen la ventaja de dar consultas totalmente personalizadas a partir de tus datos reales, por lo que garantizas obtener el mejor crédito a tu alcance.

Una vez que hayas elegido un crédito hipotecario con ayuda del bróker hipotecario, puedes tramitar una precalificación de crédito, la cual te permite conocer el monto que la entidad financiera está dispuesta a otorgarte, de acuerdo a tus ingresos e historial crediticio.

Busca tu inmueble ideal y asegura su compra

Después de elegir un esquema de financiamiento y solicitar la precalificación de un crédito hipotecario, el siguiente proceso en los pasos para comprar una casa es consultar la oferta inmobiliaria de la zona donde deseas vivir.

Al comprar una casa con una hipoteca es recomendable recordar que el préstamo solo cubre entre un 80% y 90% del precio de la propiedad, mientras que el porcentaje restante deberá ser cubierto por el comprador, como el enganche de la vivienda.

Durante este paso es necesario firmar con el vendedor un contrato de promesa de compraventa.

La promesa de compraventa es un documento donde se estipula el precio de venta de la propiedad y la fecha en que se celebrará la compra de ésta. Además de obligar tanto al comprador y vendedor a participar en este proceso de forma legal y ordenada.

Si vas a comprar una casa con un crédito hipotecario, este documento te permite reservar la propiedad de tu interés y evitar que se venda antes de que tu crédito sea aprobado.

Presenta tu solicitud de crédito hipotecario

Una vez que se cuente con la precalificación de crédito y la promesa de compraventa es momento de presentar la solicitud de crédito hipotecario ante la entidad financiera que haya sido de tu elección.

Si solicitaste los servicios de un bróker hipotecario, esta figura te ayudará a reunir la documentación necesaria y gestionar la solicitud del crédito ante la entidad financiera.

Generalmente, además de presentar tu documentación personal incluyendo identificación oficial, acta de nacimiento, comprobante de ingresos e historial crediticio, también es necesario presentar documentos como:

  • Escritura de la propiedad.
  • Avalúo de la propiedad.
  • Identificación oficial del propietario.

Una vez que tu crédito hipotecario sea aprobado, el banco te presentará una oferta de notarios públicos de entre los cuales deberás escoger para que dé fe y legalidad al financiamiento.

Escritura tu nueva propiedad

El último paso para comprar una casa a través de un crédito hipotecario es firmar el contrato de compraventa de la propiedad y escriturar el inmueble ante el notario público que hayas designado con el banco.

Durante la elaboración de la escritura, la hipoteca de la propiedad queda registrada en un documento oficial y no será retirada hasta que el préstamo se salde en el plazo estipulado por la entidad bancaria.

pasos para comprar una casa

Informarte sobre los pasos para comprar una casa con un crédito hipotecario te permitirá disfrutar de una experiencia más agradable, libre de sorpresas y malos entendidos.

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